Из чего состоит пенсия по старости

Важно заранее, задолго до наступления предпенсионного возраста узнать, из каких частей состоит пенсия по старости, чтобы иметь возможность повлиять на увеличение собственных выплат в будущем.

Страховая пенсия по старости состоит из двух частей:

• страховой;
• фиксированной.

В дополнение к ним существует накопительная часть пенсии, но с 2013 года она временно не действует — установлен мораторий, который также называют заморозкой. Пенсионные накопления, внесённые до моратория, продолжают инвестироваться по-прежнему и будут выплачены людям при выходе на пенсию. Новые накопления не инвестируются, а направляются в страховую часть. Пока мораторий продлён до 2025 года.

Для назначения пенсии по старости играют роль несколько факторов:

• страховой стаж человека;
• размер зарплаты во время трудового стажа;
• индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК);
• год выхода на пенсию;
• стоимость ИПК по текущему законодательству в год выхода на пенсию;
• размер фиксированной части по текущему законодательству в год выхода на пенсию;
• регион проживания.

Регион проживания важен, поскольку в зависимости от него пенсионер может получать региональную социальную доплату. Её устанавливают в местностях, где стоимость жизни выше, чем в среднем по России. Можно разобрать, из чего состоит пенсия москвича по старости.

В Москве пенсионеру доплачивают, если размер выплат не дотягивает до прожиточного минимума. Доплата полагается только неработающим пенсионерам.

Москвичу, прожившему в столице более 10 лет, полагается доплата до городского социального стандарта, который в 2022 году составляет 21 193 руб.

Таким образом, пенсия москвича включает страховую выплату + фиксированную выплату + доплату до городского социального стандарта. Итого получается три части.

Страховая часть

Страховая часть различается у каждого пенсионера, поскольку у всех разный страховой стаж и разные суммы заработка во время трудовой деятельности. Это основные факторы, которые влияют на расчёт суммы.

Для назначения страховой пенсии по старости обязательно нужен страховой стаж, а также определённое количество пенсионных баллов (ИПК). Поскольку расчёт пенсии по баллам ввели относительно недавно, гражданам более раннего года выхода на пенсию нужно меньше баллов и лет стажа. С 2025 года требуется от 30 баллов и от 15 лет стажа для назначения страховой пенсии.

Чем больше человек зарабатывал до выхода на пенсию, тем выше будет размер страховой части, поскольку от размера заработка зависит и размер обязательных отчислений в Пенсионный фонд. В свою очередь, чем больше отчисления, тем выше индивидуальный пенсионный коэффициент. Но есть максимальное значение, выше которого ИПК не поднимается по закону. На 2022 год это 10 баллов в год. Если 10 баллов уже начислено за текущий год, то больше человеку не засчитают, несмотря на высокий заработок.

Стоимость пенсионного коэффициента определяется законом и с 1 июня 2022 года составляет 118,09 руб. Она каждый год индексируется.

Страховой и трудовой стаж

При возникновении вопроса, из чего состоит размер пенсии по старости, бывает сложно сориентироваться, в чём разница между страховым и трудовым стажем.

В России меняется законодательство, это вызывает путаницу. До 2002 года для получения пенсии нужен был именно трудовой стаж. Это время, на протяжении которого человек официально работал, а также находился на больничном. Оно подтверждается записями в трудовой книжке.

В 2002 году Госдума внесла изменения в Федеральный закон «О трудовых пенсиях в Российской Федерации» N 173-ФЗ. Теперь для получения трудовой пенсии нужен не трудовой, а страховой стаж. Это более широкое понятие, оно обеспечило справедливость в отношении граждан, которые выполняли общественно полезные функции, но не имели записей в трудовой книжке. Если человек служил в армии, этот период не включался в трудовой стаж. Люди, которые избежали призыва в армию и продолжали работать, получали преимущество перед теми, кто честно отдавал долг Родине и не имел возможности трудоустроиться в это время. Новый закон устранил несправедливость.

Страховой стаж — промежуток времени, в течение которого ФСС получал отчисления за гражданина, то есть он числился застрахованным в системе обязательного социального страхования. Он включает в себя временные промежутки:

• работы по найму;
• госслужбы;
• службы в армии и приравненной к ней (в МЧС, госнаркоконтроле, уголовно-исполнительной системе и т.д.);
• самостоятельной уплаты страховых взносов за себя индивидуальным предпринимателем или самозанятым, а также священником, нотариусом или адвокатом;
• выполнения человеком социально значимых функций (ухода за детьми, стариками и инвалидами) и некоторые другие периоды.

Периоды, за которые дополнительно начисляют страховой стаж

Кроме работы, указанной в трудовой книжке, есть периоды жизни, за которые государство начисляет пенсионные баллы индивидуального коэффициента и страховой стаж. Это важные для общества периоды, которые социальное государство не может игнорировать.

Они должны быть официально оформлены и подтверждены документами. Исчерпывающий список этих периодов устанавливает статья 12 Федерального закона № 400-ФЗ «О страховых пенсиях«.

Засчитываются в стаж следующие периоды.

Уход за ребёнком до полутора лет

Включить в стаж этот период может не только мать, но и отец, если он официально оформил отпуск по уходу за ребёнком. Также это могут сделать другие близкие родственники ребёнка.

За каждого ребёнка вплоть до третьего назначают больше баллов ИПК:

• 1,8 — за первого;
• 3,6 — за второго;
• 5,4 — за третьего и четвёртого детей.

Но после четвёртого ребёнка баллы и стаж засчитываться не будут, если с предыдущими детьми уже засчитали 6 лет. Это максимальный страховой стаж по уходу за ребёнком.

Служба в армии и приравненная к ней

Служба в армии по призыву входит в страховой стаж только в том случае, если гражданин работал до армии или трудоустроился после неё.

Служба в армии по контракту включается в страховой стаж без этого условия, поскольку за контрактника идут отчисления в Пенсионный фонд.

• 1,8 страхового коэффициента за один год службы в армии.
• 3,6 страхового коэффициента в случае участия в специальной военной операции, то есть баллы повышаются в два раза.
• 1,8 страхового коэффициента за приравненную к службе в армии работу: в спасательных службах МЧС, оперативно-розыскную деятельность.

Время на больничном

В страховой стаж засчитывается время, которое гражданин провёл на больничном официально. Как и в случае с выплатой пособия по временной нетрудоспособности, стаж засчитают только в том случае, если до больничного или за 30 дней до него человек трудился на работе.

Если гражданин не был трудоустроен официально, то и больничный получить он не может. Страховой стаж по болезни начисляться не будет.

Уход за пожилыми людьми и инвалидами

Уход за детьми-инвалидами, пожилыми людьми 80 лет или старше, либо за людьми любого возраста при условии их инвалидности 1 группы включают в страховой стаж. За уход начисляют 1,8 балла ИПК. Есть несколько условий, без выполнения которых стаж не засчитают.

• Человек, который осуществляет уход, не должен быть официально трудоустроен и не должен являться индивидуальным предпринимателем в период ухода за пожилым или инвалидом.
• У человека, осуществляющего уход, не должно быть официального дохода. Стипендия учебного заведения не считается доходом, а пенсия или пособие по безработице — считаются.

Проживание супругов с военными или дипломатами без возможности работы

Государство часто отправляет военных служить по контракту вдалеке от дома, в затерянные в лесах и тайге гарнизоны. Их супруги вынуждены ехать вместе с ними и не могут найти работу по специальности по месту службы мужа или жены. Человек вынужден жертвовать собственным трудовым стажем ради семьи. Государство учитывает эту ситуацию и в целях установления социальной справедливости включает в страховой стаж такие периоды проживания с военнослужащими супругами, но не более 5 лет.

Доказать этот факт можно справкой из военкомата или воинской части, где военный проходил службу.

Такое же правило действует и для супругов дипломатов или консулов, которые работают в другой стране от имени РФ.

Все периоды, за которые начисляется страховой стаж, должны быть подтверждены документально. Список документов, которые Пенсионный фонд примет как доказательства, устанавливает Постановление Правительства РФ N 1015 «Об утверждении Правил подсчета и подтверждения страхового стажа для установления страховых пенсий»

Фиксированная часть

Фиксированная часть — это выплата, которая полагается каждому пенсионеру вне зависимости от стажа и ИПК.

Стандартный размер выплаты государство устанавливает на:

• 2022 год — 6401,10 руб.;
• 2023 год — 6759,56 руб.;
• 2024 год — 7131,34 руб.

Фиксированную выплату в стандартном размере получают все пенсионеры, которые не являются инвалидами и у которых на содержании нет иждивенцев.

Размер фиксированной выплаты увеличивается в зависимости от различных факторов.

1. У пенсионера есть нетрудоспособные иждивенцы. К ним государство относит:

• детей до 18 лет;
• детей от 18 до 23 лет, если они не работают и обучаются очно в высшем или среднем профессиональном учебном заведении;
• близких родственников с инвалидностью;
• близких родственников-пенсионеров, если их пенсия ниже прожиточного минимума.

К детям пенсионера приравниваются несовершеннолетние, которые официально находятся под его опекой, в том числе братья, сёстры и внуки.

Для увеличения фиксированной выплаты учитывают только троих иждивенцев.На каждого из них повышение составит одну треть фиксированной выплаты. Таким образом, на троих иждивенцев пенсионер получит дополнительно 100% суммы фиксированной части.

1. Пенсионер является инвалидом или достиг возраста 80 лет.

1. Пенсионер 15 лет или больше трудился на Крайнем Севере или приравненных к нему районах.

Премиальные коэффициенты за отложенный выход на пенсию

Поскольку государству выгодно увеличить число работающего населения и сократить число пенсионеров, оно поощряет людей, которые откладывают выход на пенсию по старости и продолжают работать год или более вплоть до 10 лет после достижения пенсионного возраста.

Если человек, достигший пенсионного возраста и имеющий достаточно стажа и пенсионных баллов, не выходит на пенсию, то через год ему начинают начислять премиальные коэффициенты. Они составляют 1,07 для страховой части пенсии и 1,056 для фиксированной выплаты за один год. Их включают в формулу при расчете размера пенсии. За выход на пенсию, отложенный на 10 лет или больше начислят коэффициент максимум 2,32 и 2,11 соответственно.

Из чего состоит будущая пенсия по старости — формула расчёта суммы

Сумму страховой пенсии считают по формуле, которую устанавливает ст. 15 ФЗ «О страховых пенсиях».

Индивидуальный пенсионный коэффициент в сумме за всю жизнь человека умножают на текущую стоимость пенсионного коэффициента в год выхода на пенсию. Полученное число и будет страховой частью пенсии.

Известно, из скольких частей состоит пенсия по старости. Два вида выплат включают в формулу расчёта общей суммы.

К страховой части прибавляют сумму фиксированной выплаты. Это и будет общий размер пенсии.

Если человек отложил выход на пенсию и заработал премиальные коэффициенты, то формула будет выглядеть так.

ИПК умножают на премиальный коэффициент 1,07 (за один год) и на стоимость ИПК в год выхода на пенсию. К сумме прибавляют фиксированную выплату,  умноженную на коэффициент 1,056 (за один год).

Следует обратить внимание, что в формуле расчёта суммы не учитывается страховой стаж. Стаж нужен только для решения вопроса о том, имеет ли человек право на страховую пенсию по старости.

Таким образом, на итоговую сумму влияет только ИПК. Поэтому при выходе на пенсию важно воспользоваться возможностью указать, какие периоды стажа включать в расчет пенсионных баллов, а какие нет.

Экспертное мнение:

Юрист, ассистент кафедры трудового и социального права СПбГУ Фатима Ногайлиева.

«Стремясь в некоторых случаях учесть как можно больше периодов в стаже, пенсионеры рискуют получить обратный эффект — уменьшение размера пенсии. Например, если период ухода за ребенком был до 2002 года, он входит в общий трудовой стаж. Когда женщина настаивает на том, чтобы ей начислили пенсионные баллы за этот период, Пенсионный фонд сделает это, но исключит полтора года ухода из общего трудового стажа. В результате снизится стажевый коэффициент, а вместе с ним и размер пенсии».

Социальная пенсия по старости

Если гражданин не успел накопить достаточно страхового стажа и баллов ИПК, то он не получит страховую пенсию по старости. В таком случае человек имеет право на социальную пенсию.

Государство устанавливает её для того, чтобы пожилые люди не остались совсем без денег, даже если они мало работали в течение жизни, либо имеют слишком маленький трудовой стаж.

Такое случается, если человек в течение длительного времени работал без официального трудоустройства. В многодетных семьях матери не трудоустроены официально, так как требуется ухаживать за детьми, а найти подходящую по графику официальную работу сложно. Доход семьи обеспечивает отец. В такой ситуации трудовой стаж матери будет маленьким, поскольку в счёт идёт только время ухода за детьми до 1 года 6 месяцев. Чтобы в старости женщина не осталась без средств к существованию, она получит социальную пенсию.

В отличие от страховой, закон позволяет выйти на социальную пенсию значительно позже: к возрасту по страховой пенсии нужно прибавить 5 лет. Соответственно, при повышении пенсионного возраста по страховой пенсии повышается и возраст выхода на социальную.

Как повысить размер пенсии

Зная, из каких выплат состоит пенсия по старости, можно вовремя сориентироваться и принять меры к тому, чтобы увеличить будущую сумму выплат.

• Выбирать работу с “белой” зарплатой, чтобы работодатель честно делал отчисления в фонд страхования.
• Выбирать работу с большой зарплатой.
• Позаботиться о том, чтобы шёл страховой стаж: работать или официально оформлять общественно значимых труд (уход за детьми, инвалидами, отсутствие работы для супруга в военной части).
• Для ИП и самозанятых — самостоятельно делать отчисления в страховой фонд.
• Выйти на пенсию позже положенного срока на год или больше.
• При конфликте разных периодов страхового стажа (например, работы и ухода за ребёнком) просить Пенсионный фонд учесть более выгодные для будущего пенсионера периоды.